Альфа-Банк является отечественным коммерческим банком, оказывающим ряд финансовых услуг, на осуществление которых имеется лицензия. Он входит в группу компаний, ведущих деятельность на территории стран бывшего СССР: Украина, Беларусь, Казахстан.
Банк располагается в десятке стабильных финансовых организаций РФ, занимается благотворительной деятельностью, работает над собственным имиджем. В частности, Альфа-Банк выступал официальным партнером нескольких знаковых спортивных событий, в число которых входит Чемпионат мира по футболу 2018.
Одним из направлений деятельности является выдача и обслуживание кредитных и дебетовых карт с кэшбэком. Поскольку на нашем сайте мы затрагиваем именно эту тему, о ней и пойдет речь далее.
О программе
Кэшбэк, в почти дословном переводе – возврат денег. Схема уже достаточно старая. Но работает безотказно. Клиентам, при соблюдении условий, установленных договором с банком, возвращается часть средств, потраченных при оплате покупок картой. Такая же система у кэшбэк сервисов, только там метод оплаты не важен, главное купить по партнерской ссылке сервиса.
Зачем все это нужно банку? Таким образом стимулируется использование клиентами банка именно безналичных средств. Финансовая организация при этом имеет возможность «пускать деньги в оборот», не выдавая наличные через терминал, переводя средства на счет продавца товаров или лица, оказывающего какие-либо услуги – по необходимости.
Альфа-Банк предлагает дебетовые и кредитные карты с Cash Back.
Следует обратить внимание, что бонусы, которые можно превратить в рубли не начисляются:
- при снятии наличных;
- при оплате лотерей, ставок на тотализаторах;
- при переводе средств со счета на счет.
В общем, чтобы получить кэшбэк, необходимо тратить деньги на полезные покупки и услуги.
Дебетовые карты
Это те платежные инструменты, которые привязаны к счету клиентов, где хранятся личные средства. То есть, сколько вы сами положили на счет или сколько вам перевели третьи лица, столько можно и потратить.
У Альфа-Банка есть несколько тарифов. предусматривающих начисление кэшбэка на дебетовую карту:
- Оптимум.
- Комфорт.
- Максимум +
По первым двум – в месяц нужно тратить более 20 тыс. рублей. При этом Оптимум подразумевает возврат до 2 тыс. рублей. А комфорт – до 3 тыс. рублей.
Максимум + - тариф, согласно которому нужно тратить в месяц 30 тыс. рублей и более. Кэшбэк может составлять до 5000 рублей. То есть вариант для более платежеспособных людей. На этом скриншоте вы также можете видеть подробную информацию по условиям каждого тарифа, взятую с официального сайта.
Не все покупки «одинаково полезны». Наибольшее начисление баллов будет происходить при покупке горючего на АЗС – 10%, при оплате счетов в заведениях общепита – до 5%. По остальным покупкам бонусы начисляются в размере 1%.
Обращаю ваше внимание на тот факт, что стоимость годового обслуживания дебетовой карты с кэшбэком составляет почти 2 тыс. рублей. Соответственно, подключаться к программе стоит только тем, кто:
- Предпочитает всегда и везде расплачиваться картой, причем чаще всего это происходит на заправках
- Тратит от 20 тыс. рублей в месяц и выше.
В таком случае действительно можно сказать, что от использования карты будет в основном польза. Еще дополнительно банк начисляет до 6% по накопительному счету, хотя этим никого не удивить, так делают все. Вы можете воспользоваться калькулятором на официальном сайте https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/cash-back-card/ чтобы посчитать, сколько получится сэкономить за месяц/год при разном уровне трат.
Оформить дебетовую карту проще всего, ведь даже доход подтверждать не надо. Подать заявку можно в отделении банка, но гораздо удобнее через сайт, либо даже через приложение на телефоне.
Кредитки
Они различаются между собой по следующим параметрам:
- Лимит предоставляемых заемных средств. Варианты карт: стандартная, золотая, платиновая.
- Дизайн: можно заказать индивидуальный.
Условия предоставления кэшбэка имеют сходство с теми, которые установлены для дебетовых карт:
- 10% на АЗС;
- 5% возврата в кафе и ресторанах;
- 1% на остальные покупки.
Но есть и своя особенность: максимальный кэшбэк за 12 месяцев не может превышать 36 тыс. рублей. Это, нетрудно посчитать, 3 тыс. рублей в месяц.
На сайте банка так и указано - для тех, у кого есть автомобиль.
По размерам ставок, думаю, понятно, почему именно автомобилистам такие условия будут максимально выгодны.
Основные условия предоставления денег во временное пользование таковы:
- Кредитный лимит: до 300 тыс. рублей. Как правило, он составляет меньшую сумму, так как, банк ориентируется на особенности личности конкретного клиента.
- Льготный период – два месяца. То есть, на протяжении 60 дней никаких процентов за пользование денег взиматься не будет.
- Минимальный обязательный платеж – 5%, но не менее 320 рублей.
- Ставка по кредиту – 25,99%. Это достаточно много. Но по картам процент всегда выше, чем, например, по потребительским кредитам. Это норма.
- Стоимость обслуживания составляет почти 4 тыс. рублей в год. Достаточно много, но, если вы часто заправляете авто или кушаете в кафе, то выгода все равно очевидна.
Со снятием наличных с такой карты есть определенные сложности. Вообще, банкам невыгодно, когда клиент пользуется кредиткой, чтобы получить «живые деньги». Поэтому Альфа-Банк устанавливает следующие ограничения:
- Минимум, в банкомате можно получить 400 рублей.
- Комиссия будет составлять 4,9%, что не так уж и мало.
- В месяц можно получить до 120 тыс. рублей. То есть, если у карты максимальный кредитный лимит, то меньше половины можно снять, остальное – потратить, расплачиваясь в магазинах, на заправках, на АЗС.
Оформление кредитной карты подразумевает, что у вас есть подтвержденный доход хотя бы от 5000 рублей в месяц. Опять же, как и в случае с дебетовой картой, можно рассчитать свой возможный доход калькулятором:
Плюсы и минусы. Кэшбэк программа Альфа-Банка в сравнении с другими популярными банками
Рассмотрим напоследок плюсы и минусы. Главное преимущество заключается в том, что тут очень выгодные % возврата на АЗС и в кафе и при всем этом, за остальные покупки вас также ждет "рядовой" кэшбэк на 1%. Если посмотреть, очень мало кто из банков предлагает похожие условия. Можете почитать об условиях Мультикарты с кэшбэком у ВТБ 24 и поймете, о чем я.
Основной минус в том, что нужно тратить, используя карту, ежемесячно достаточно серьезные суммы. Учитывая тот факт, что МРОТ в стране чуть больше 11 тыс. рублей, не каждый может себе позволить месячные покупки общей суммой более 20 тысяч.
Другой недостаток – высокая стоимость обслуживания карты. Выше, чем в ряде других банков. Но этот минус нивелируется значительным размером кэшбэка. «Отбить» расходы можно за 1 или несколько месяцев.
Если сравнить предложение от Альфа, к примеру, с программой "Спасибо от Сбербанка", то вторая несомненно проигрывает. Но вот в сравнении с ВТБ 24 ситуация уже другая, я вынес эту разницу в таблицу:
| Условия | Альфа-Банк | ВТБ 24 |
|---|---|---|
| Обязательный размер трат для получения кэшбэка | От 20 тысяч | От 5 тысяч |
| Возврат за любые покупки | Всегда 1% | До 2% при подключенной опции |
| Мультикэшбэк | Да, за все категории (АЗС, кафе, все остальное) вы получите кэшбэк | Нет, каждый месяц можно выбрать только 1 опцию |
| Обслуживание | 1990 рублей в год | Бесплатно при выполнении условий, иначе 249 рублей в мес |
| Доп. категории | Кэшбэк до 15% у партнеров банка | До 30%, но только при подключенной опции "Коллекция", либо вариант для туристов - возврат за покупки милями |
Из этой таблицы видно, что в некоторых случаях использование предложения от ВТБ будет более выгодно.
Стоит ли оформлять карту Альфа-Банка с кэшбэком? Вывод
Однозначно можно сказать, что карты банка будут очень полезны в следующих случаях:
- Если вы более менее обеспеченный человек и способны тратить от 20-30 тысяч рублей каждый месяц
- Оплата счетов на АЗС/в кафе - серьезная часть ваших расходов
Именно при комбинации этих двух условий ваша экономия по картам Альфа-Банка будет максимальной. Иначе же разумнее будет рассмотреть, к примеру, Мультикарту от ВТБ (ссылка на обзор выше) или Tinkoff Black.