Кэшбэк от Тинькофф - обзор основных карт банка

Если вы хотите в будущем делать покупки с кэшбэком с мобильных устройств (смартфон, планшет), очень полезно будет поставить мобильное приложение от надежного кэшбэк сайта. На сегодняшний момент одно из лучших приложений предлагает сервис Cash4brands.ru. В нем более 1000 магазинов, в которых можно активировать возврат, а вывод денег всего от 1 рубля. По отзывам людей это лучшее кэшбэк приложение на Google Play. Доступно на обеих платформах:

Android iOS

tinkoff лого
Тинькофф – банк, названный в честь его основателя Олега Тинькова. Предприниматель отличается оригинальным, для российских реалий, подходом к организации бизнеса. В 2006 году Олег Юрьевич создал финансовую организацию, отличающуюся от других банков:

  • отсутствием офисов;
  • максимальной ориентированностью на клиентов, особенно это касается физических лиц и субъектов малого предпринимательства;
  • привлекательными программами лояльности.

Наиболее популярными платежными инструментами стали карты: Tinkoff Black (дебетовая) и Tinkoff Premium (кредитная). Во многом, их успех определен тем, что часть расходов при оплате одной из этих карт возвращается клиенту в виде кэшбэка.

Особенности выплаты кэшбэка в Тинькофф банке

  1. Бонусы начисляются за то, что клиент банка оплачивает покупки одной из упомянутых карт или другими, оформленными в банке Тинькофф. Курс бонусов к рублю – 1 к 1.
  2. Обладатель карты раз в 3 месяца может выбирать любимую категорию товаров, за покупку которых будет возвращаться до 5% потраченных средств.
  3. Периодически, появляются спецпредложения. Если воспользоваться ими, то можно вернуть до 30% от стоимости покупки.

Почему банку выгодно предоставлять кэшбэк:

  • происходит стимулирование клиентов к осуществлению безналичных расчетов – использование банковских платежных инструментов;
  • финансовые потери отсутствуют – партнеры Тинькофф охотно выделяют средства для того, чтобы поклонники банка совершали покупки именно у них.

Таким образом, кэшбэк – это вещь, которая выгодна трем сторонам: банку, партнеру, клиенту. Тинькофф «заставляет» клиентов осуществлять безналичную оплату, не забирая купюры из банкоматов. Партнеры получают новых клиентов, увеличивают товарооборот. Обладатели карт, по сути, получают хорошие скидки.

Tinkoff Black

tinkoff black условия по карте
Самая популярная дебетовая карта. И тому есть объяснения:

  1. Помимо того, что часть потраченных денег возвращается, на остаток по карте начисляется процент. 6% годовых. Правда, только на остаток в размере до 300 тыс. рублей.
  2. Никаких бонусов. Только реальные деньги, которые поступают владельцу платежного инструмента в конце месяца.
  3. Возможность сделать карту зарплатной.

Что касается размера кэшбэка, то он таков:

  • 1% - со всех покупок, если потрачено, минимум, 100 рублей;
  • 5% - трех категорий, которые выбирает сам клиент;
  • до 30% - с покупок у партнеров.
условия tinkoff black
размер кэшбэка по карте tinkoff black

Сменить любимые категории можно раз в квартал. Например, зимой человек передвигался на автомобиле, поэтому покупал много товаров, связанных с машиной, и ему было выгодно получать кэшбэк в этой сфере. А летом он начал чаще посещать кафе и рестораны и ездить на велосипеде. Соответственно, стало выгодно получать кэшбэк с покупок в сфере общепита.

Что касается партнеров, то ими выступают крупные компании, которые популярны у населения, имеют свои точки во многих городах страны.

С карты Tinkoff Black можно снимать наличные в банкоматах финансовой организации. Никаких комиссий нет. Можно пользоваться в обозначенных целях и банкоматами других банков. Но, чтобы не было комиссий в данном случае, необходимо снимать от 3000 рублей.

  1. Пополнять карту можно: переводом и наличными, в том числе в Евросети и в Связном.
  2. Переводы удобно осуществлять через мобильное приложение.
  3. Дополнительная возможность: Tinkoff Black можно сделать мультивалютной. Обмен осуществляется в приложении предельно быстро, комиссия – минимальная.
  4. Минус карты в том, что за её обслуживание нужно платить 99 рублей в месяц. Но можно и снять это условие, если открыть кредит или держать на счете больше 30 тыс. рублей. За 39 рублей в месяц банк будет направлять клиенту СМС-уведомления обо всех операциях.
особенности карты tinkoff black
особенности карты tinkoff black

Банк предлагает и другие дебетовые карты:

  • Перекресток;
  • S7;
  • ПФК ЦСКА;
  • Связной-клуб и др.
другие дебетовые карты от тинькофф
другие дебетовые карты от Тинькофф

Как можно догадаться, по каждой из них устанавливаются особые условия сотрудничества с определенными магазинами, компаниями. Так, если человек часто совершает покупки в гипермаркете Перекресток, то есть смысл оформить соответствующую карту, чтобы получать специальные бонусы, которые можно использовать при оплате покупок в этом магазине.

Вариантов масса, каждый может подобрать себе карту по душе. Но, представляется, лучше остановиться именно на Тинькофф Блэк. Любовь к тому же Перекрестку может пройти. И использование карты потеряет смысл.

Tinkoff Platinum и другие кредитки

tinkoff platinum кредитная
Условия использования карты Платинум:

  1. Льготный период, в течение которого не взимаются проценты: до 12 месяцев – при совершении покупок в магазинах-партнерах, до 55 дней – в остальных.
  2. Низкий минимальный платеж. В среднем, в месяц нужно вносить 6%. Верхний предел – 8%. Это значит следующее: если человек не сможет погасить долг за 55 дней, или за 12 месяцев – в случае с покупками у партнеров банка, то с него ежемесячно будут взимать до 8% от задолженности.
  3. Карта оформляется бесплатно по одному документу.
  4. Лимит по карте может составлять до 300 тыс. рублей. Конечно же, всем подряд не дают возможности воспользоваться такой суммой. Только тем клиентам, которые хорошо зарекомендовали себя и представляются банку вполне платежеспособными.

Начисление бонусных баллов, а здесь используются именно они, а не рубли, происходит следующим образом:

  • 1% - за любую оплату картой;
  • до 30% - при осуществлении покупок у партнеров.

Кредитку Tinkoff Platinum можно использовать для погашения задолженностей в других банках. Льготный период в таком случае составит 120 дней.

Стоимость обслуживания кредитки составляет 590 рублей в год.

Для фанатов одной конкретной организации выпускаются специальные карты, аналогичные дебетовым. Так, если человек любит летать компанией S7, то он может заказать специальную карту и пользоваться бонусами от этого авиаперевозчика.

Есть кредитка для любителей делать заказы на Алиэкспресс. Кэшбэк по карте составляет 5%, если делать покупки на сайте, 1% - на оплату любых других товаров.

Преимущества и недостатки карт Тинькофф с кэшбэком

В целом, стоит говорить о репутации банка среди пользователей. В авторитетных рейтингах он занимает высокие места. Люди выделяют:

  1. оперативную службу поддержки;
  2. удобное приложение;
  3. отсутствие необходимости посещать какой-либо офис.

Если посмотреть на то, что говорят люди на том же Отзовике, 90% довольны использованием карты, а это о многом говорит, если учитывать то, что в среднем банки получают больше негативных отзывов, чем положительных.

отзывы людей о tinkoff картах
отзывы людей о tinkoff картах, более 80% положительных

Что касается условий, то они очень привлекательные, на остаток по дебетовой карте начисляется кэшбэк. Процент не самый высокий, но выше официально называемого уровня инфляции. То есть, как минимум, можно сохранить свои деньги. Если повезет – преумножить.

Очень выгодно совершать покупки у партнеров банка, особенно у тех, кто возвращает максимальную сумму от стоимости товара или услуги – 30%. Приятно, что можно менять категории товаров, по которым возвращается 5% от их стоимости.

Минус заключается в том, что нужно отдавать 1200 рублей ежегодно за обслуживание карты. Хотя выполнить условия для бесплатного обслуживания несложно. Также категории повышенного кэшбэка у Тинькофф не самые лучшие, там обычно нет тех, в которых большинство людей тратит основные деньги.

С кредиткой все немного сложнее. Кэшбэк меньше, но и стоимость обслуживания – меньше. В остальном – все замечательно: в некоторых случаях, как отмечалось, предоставляется рассрочка на 12 месяцев.

Пожалуй, самое важное заключается в том, что банк Тинькофф действительно ориентируется на клиентов, постоянно поддерживает им, предоставляет возможность воспользоваться услугами, которые привычны для Европы и США, но новы для российского потребителя.

Сравнение с программами других банков, выводы

  1. Мультикарта от ВТБ - в целом позволяет в некоторых случаях получать кэшбэк больше, чем Tinkoff Black. Например, до 2% на все покупки и до 10% на заправках. Но у мультикарты серьезный минус - в месяц только что-то одно. Либо кэшбэк на любые покупки, но 1-2%, либо экономия на АЗС от 2 до 10%. Предложение от Тинькофф и других банков в этом плане гораздо гибче.
  2. Дебетовая карта от Альфа Банка гораздо выгоднее в плане экономии на АЗС, так что водителям стоит рассмотреть именно ее в первую очередь. Хотя обслуживание там дороже, деньги легко можно будет отбить. Серьезнейший минус карты Альфа банка - по ней надо тратить минимум 20 000 рублей. Немало для большинства наших сограждан, не так ли? В этом плане Tinkoff Black в разы лучше, ибо не ставит никакого порога вообще - потрать хоть тысячу и все равно получишь возврат.
  3. Карты Сбербанка с подключенной программой Спасибо не могут быть конкурентами для Тинькофф Блэк, так как размеры возвратов там гораздо меньше, да и к тому же начисление там в виде баллов, а не рублей.

Как видим из этого сравнения, предложение от Тинькофф на самом деле самое гибкое, потому что здесь выполняется главное условие:

Необязательно тратить много денег, чтобы получать возврат средств. Это значит, что карта подойдет и студентам, и пенсионерам.

Но тут есть важная оговорка:

При этом желательно держать на карте от 30 тысяч рублей для того чтобы обслуживание было бесплатным и 6% годовых хоть немного увеличили вашу сумму на счету.

Что ж, вот такие выводы по кэшбэк программе от Тинькофф банка. Что думаете о ней вы, был ли личный опыт использования? Пишите в комментарии.

А какой кэшбэк сервис считает лучшим вы?

LetyShops
ePN Cashback
Smarty.Sale
Kopikot
Cash4Brands
MegaBonus.com
PayBack
Yamaneta.com
Moneta.ua
Мой Сайдекс
Комментарии для сайта Cackle